Prólogo
Una experiencia en Seguros
Una necesidad
Mapa computar
A quiénes va dirigido
Organización del texto
Características especiales
Recuadros Importantes
Cómo aprovechar esta obra
Agradecimientos

Parte l
El riesgo: La gran amenaza

Capítulo 1
La empresa y sus riesgos

Mapa conceptual
¿Qué es una empresa?
Características esenciales:
Qué es un empresario:
Hacer empresa
Perspectivas económicas de la empresa
Objetivos de la empresa
Recursos de la empresa
Clasificación de las empresas
Limitaciones generales de las empresas de hoy
I. Amenazas para las empresas
El riesgo en la empresa
El riesgo de orden legal (Mapfre, página)
Los riesgos para empresarios
El "riesgo global"
IV. Sin seguridad no hay negocio
Diversidad de empresas: diversidad de riesgos
¿Qué tan segura es su empresa?
Cuáles son sus prioridades
Responsabilidad social empresarial
No estamos solos
El "Global Compact"
Conclusiones
Preguntas para estudio

Capítulo 2
¿Qué es el riesgo?

El riesgo en los tiempos modernos
Definición de Riesgo
Clases de riesgo
Características del riesgo
Clasificación de los riesgos
Por la naturaleza de los intereses que afecta
Según el origen del riesgo
Según la mutabilidad del peligro
Según el efecto al realizarse el riesgo
Consecuencias de los riesgos
Pérdidas directas o daños materiales
Pérdidas indirectas
Según su impacto
Los riesgos en la empresa
Grupos de activos en riesgo
Factores o fuentes de riesgo
Clasificación de los riesgos en la empresa
Actitud frente al riesgo
La percepción del riesgo
La seguridad integral en la empresa
Justificación y rentabilidad de la seguridad
Conclusiones
Preguntas para estudio

Capítulo 3
La administración del riesgo

La gestión del riesgo
Objetivos de la administración de riesgos
Etapas de la administración
Aplicación práctica de la administración de riesgos
Identificación e inventario de riesgos
Técnicas de identificación de riesgos
Consecuencias de la identificación de riesgos
La evaluación de riesgos en la empresa
Riesgos de las personas
La medición del riesgo de las personas
Matriz del riesgo de personas
Consecuencias de la evaluación
Riesgos de No Vida
Medición del riesgo en la empresa
Las pérdidas mámas en la empresa
Aplicación del cálculo de PML
Valoración económica de los riesgos
Reducción o control del riesgo
Reducción o control
Eliminación del riesgo
Reducción o prevención
La retención del riesgo
La transferencia del riesgo
Transferencia jurídica o contractual
Transferencia financiera vía seguros
Conclusiones
Preguntas para estudio

Capítulo 4
Asegure la continuidad del Negocio

Vulnerabilidad de la empresa
Todos estamos expuestos
El riesgo le puede impactar
Tres formas de manejar sus riesgos (Hartford, página)
Las siete áreas críticas de su negocio
Daños a propiedades
Pérdidas por delitos de terceros
Reclamos por responsabilidad civil y productos
Riesgos de tecnología (computadores y comercio electrónico)
Daños a personas
Pérdida de bienes transportados
Daños a vehículos motorizados.
La continuidad de su negocio.
Cómo salvar la empresa ante una catástrofe
Califique su preparación para Emergencias
Diseñe su mapa de riesgos
Los planes de contingencia
Esté preparado: ¿Qué hacer antes, durante y después?
El manejo de la emergencia: anticípese a los hechos
Administración de la crisis: anticípese a las consecuencias
El Plan de recuperación: anticípese al futuro
Responsables o Equipos de trabajo
Inventario de recursos
¿Cuál es su "Magnitud de Resiliencia?
El seguro en la continuidad del negocio
Conclusiones
Preguntas para estudio

Parte II
El Seguro: La gran solución

Capítulo 5
¿Qué son los seguros?

Una historia de seguros
Inicio y desarrollo
Los Seguros en los nuevos tiempos
El LLOYD'S de Londres
Los Seguros en Latinoamérica
Los Seguros en Colombia
Instituciones de seguros
Documento histórico
El seguro como alternativa financiera
Transferencia financiera de los riesgos empresariales
Fundamentos de la transferencia aseguradora
Las Mutualidades
El contrato de seguros
Elementos esenciales que lo constituyen
Características del Contrato de seguro
Otras características importantes del contrato
IV. Obligaciones del Contrato de seguros
Obligaciones del tomador, asegurado o beneficiario
Obligaciones del asegurador
Causales de inoperancia del contrato
Principales causales
Conclusiones
Preguntas para estudio

Capítulo 9
¿Qué son las pólizas de seguros?

¿Qué es una póliza?
Definición y características
Contenido de la póliza
Documentos que hacen parte de la póliza
Particularidades egidas en las pólizas
La proposición o propuesta de seguros
Personas que intervienen
Los celebrantes
Otras personas que intervienen
I. la suma o valor asegurado
Tipos de suma asegurada
Suma asegurada según tipo de póliza
IV. la vigencia del seguro
Particularidades
Prescripción del contrato o póliza
La prima o precio del seguro
Razón de la misma
Estadísticas de seguros
La Tasa de prima
La Tarifa
El cálculo de la prima
Clases de primas
El pago de la prima
Los condicionados de las pólizas
Las condiciones generales
Las condiciones particulares
Las condiciones especiales
Los anexos posteriores
Clases de pólizas
Según sus características
Según los riesgos que cubren
Comentarios
Preguntas y ejercicios

Capítulo 7
¿Qué es el reaseguro?

Introducción general
Historia
Legislación del Reaseguro
Función técnica y económica
Comunidad de suerte
Actores que intervienen en el reaseguro
Actores del reaseguro
Cadena del reaseguro
Clases de contratos de reaseguro
Reaseguro proporcional
Reaseguro No proporcional

IV. Contratos de reaseguro proporcionales
Facultativos
Automáticos
El reaseguro no proporcional
Características
Modalidades
VI. Ventajas del reaseguro para las empresas
En relación con los asegurados
Caso: Túnel de La Línea (vía Ibagué - Armenia, Colombia)

En relación con las aseguradoras
El denominado "Fronting"
Comentarios
Preguntas para estudio

Parte III
Las coberturas: Su protección

Capítulo 8
Seguros para daños materiales

I. Seguro para incendio y adicionales
Conceptos importantes
Ámbito de la cobertura
Coberturas
Formas de aseguramiento
Recargos y descuentos en tarifa
II. Seguro para rotura de vidrios
Ámbito de la cobertura
Amparos y exclusiones

III. Seguro para sustracción
Cobertura
Extensión de amparo
Exclusiones generales

IV. Seguro para vehículos automotores
Tipos de cobertura
Exclusiones genera/es
Valores asegurables
Tipos de seguros
Descuentos en la prima

V. Seguro para transporte de mercancías
Marco legal
Coberturas
Riesgos excluibles
Amparos adicionales
Exclusiones generales
Clases de pólizas
Documentos inherentes al transporte
Comienzo y fin de los riesgos
Garantías
Valor asegurable
Tasas o costo del Seguro
Manejo de siniestros
Descuento por buena experiencia
Conceptos específicos
Reglas de York y Amberes
VI. Seguro para transporte de valores
Cobertura
Comienzo y fin de los riesgos
Garantías

VII. Seguro para aeronaves
Conceptos específicos
Coberturas
Riesgos excluidos
Parámetros para suscripción

VIII. Seguro para embarcaciones
Coberturas
Exclusiones de la póliza
Elementos esenciales para suscripción

IX.Seguros agropecuarios

Tipos de pólizas

Descripción general de pólizas
Seguro agrario
Objetivos
Coberturas
Tasas
Deducibles
Condiciones particulares y exclusiones
Seguro para ganado
Objetivos
Coberturas
Tasas
Deducibles
Condiciones particulares y exclusiones
Requisitos de asegurabilidad

Seguro agrícola integral

Objetivos
Coberturas
Bienes cubiertos
Comentarios
Preguntas para estudio

Capítulo 9
Seguros para ingeniería

I. Seguro para equipo electrónico
Bienes asegurados
Secciones en que se divide
Exclusiones principales
Valor asegurado
Garantías
Forma de liquidación siniestro

II. Seguro para rotura de maquinaria
Formas de aseguramiento
Tipos de bienes
Eventos cubiertos
Extensiones especiales de cobertura
Exclusiones principales
Valor asegurado
Garantías
Manejo de siniestros
Factores para suscripción

III. Seguros para montaje de maquinaria
Coberturas
Vigencia de la cobertura
Asegurados
Riesgos excluidos
Valor asegurable
Deducibles
Garantías
Manejo de siniestros
Factores para suscripción

IV. Seguro todo riesgo para construcción
Asegurados
Coberturas
Vigencia de la cobertura
Valor asegurable
Manejo de siniestros

V. Maquinaria y equipo de contratistas
Bienes asegurados
Cobertura
Valor asegurable
Manejo de siniestros
Factores para suscripción

VI.Seguro para obras civiles terminadas.
Coberturas
Vigencia de la cobertura
Asegurados
Valor asegurable
Comentarios
Preguntas y ejercicios

Capítulo 10
Seguros para pérdidas patrimoniales

Definición de Riesgos patrimoniales
I. Seguro para lucro cesante
Lucro por incendio y adicionales
¿Por qué este Seguro?
¿Qué cubre esta póliza?
¿Qué es la Utilidad Bruta?
¿Qué riesgos se cubren?
¿Cuáles modalidades de aseguramiento hay?
¿Cuál es el ámbito de la cobertura?
¿En qué se diferencian las 2 formas?
¿Cómo escoger la mejor opción?
¿Qué extensiones de Cobertura estén?
¿Cuánto cuesta la prima?
¿Qué exclusiones se consideran?
¿Tiene algún deducible?
¿Cómo se calcula el valor asegurable?
¿Cómo se liquida el siniestro?
Lucro cesante por rotura de maquinaria
¿Qué riesgos se cubren?
¿Cuál es el alcance de la cobertura?
¿Cuál es el Período de indemnización?
¿Cuál es el deducible aplicable?
¿Cuál es el valor asegurable?
¿Cuáles son las exclusiones?
¿Qué ventajas tiene este Seguro?

II. Seguros para responsabilidad civil

La responsabilidad
División de la Responsabilidad
Elementos de la Responsabilidad Civil
Fuentes de la Responsabilidad Civil
Diferencias entre la Responsabilidad Contractual y Extracontractual

El daño
Requisitos del daño
Clasificación de los daños
Reparación del daño

El seguro
Las dos funciones esenciales del Seguro de Responsabilidad Civil
Clases de responsabilidad cubiertas
Coberturas otorgadas
Otros tipos de cobertura empresarial

Las condiciones de cobertura
Limitación temporal y geográfica de la Responsabilidad Civil
Modalidades de contratación
Límite asegurado
Riesgos no asegurables
Garantías

El siniestro
Fuentes de la culpa
El asegurado
La víctima
Documentación requerida
Deducible
La Prescripción

III. Responsabilidad civil gerentes y directores
Marco legal
Antecedentes
Asegurados
Amparos o coberturas
Delimitación temporal y territorial
Exclusiones
El siniestro

IV. Seguro de manejo o infidelidad de empleados
Ámbito de la cobertura
Clases de pólizas
Limitación temporal y espacial del Seguro de manejo
Garantías
Limitación de la cobertura
Seguro para infidelidad y riesgos financieros
Ámbito de la cobertura
Amparos
Extensiones de cobertura
Exclusiones generales
Seguros para cumplimiento o fianzas
Particularidades
Tipos de pólizas
Suma asegurada
Exclusiones
Seguro para pérdida de arrendamientos
Norma legal
Condiciones de cobertura
Requisitos para contratación
Seguro para crédito comercial
Condiciones de cobertura
Tipos de garantías
Seguro para crédito a la exportación
Definición
Riesgos asegurables
Riesgos excluidos
Suma o capital asegurado
Tipos de garantías.
Comentarios
Preguntas para estudio

Capítulo 11
El seguro para las personas

Valor de la vida humana
Riesgos que afectan el valor de la vida
Clasificación de los Seguros sobre las personas
El seguro de vida
Seguro para pérdida de la vida
Planes de ahorro
Seguros mixtos
Seguro para personas clave
El seguro para accidentes
Concepto de accidente
Clases de contratos
Riesgos amparados
Exclusiones
Los seguros de salud o enfermedad
Amparos básicos otorgados
Coberturas adicionales
Tabla de límites y deducibles aplicables
Tipos de póliza
Exclusiones principales
Costo y requisitos de contratación
El seguro de jubilación o de retiro
Asegurados
Primas
Edad de jubilación
Importancia
Seguro para desempleo
Amparos
Límite asegurado
Documentos para reclamación
Los seguros para grupos o colectivos
Introducción
Personas que intervienen en el Contrato
Contratación y manejo
Valores asegurados
Grupo asegurable
Tipos de seguros de grupo o colectivos
Seguro de grupo vida
Cobertura
Consideraciones de aseguración
Condiciones de contratación
Seguro colectivo de accidentes personales
Amparos
Modalidad y duración
Valores asegurados.
Condiciones y Requisitos
Seguro de accidentes para estudiantes
Cobertura
Condiciones y requisitos.
Seguro colectivo de salud
Coberturas
Modalidades de cobertura adicional.
Condiciones de contratación
Limites asegurados
Seguro educativo colectivo
Asegurado
Coberturas
Modalidades
Formas de pago y costo del seguro
Beneficios
Seguro de vida y accidentes para deudores
Objetivo
Duración y pago de primas.
Tomador y beneficiario
Amparos
Valor asegurado.
Seguro colectivo de exequias o decesos
Amparo y valores asegurables
Beneficios
Condiciones
Importancia de este Seguro
Seguros para patologías catastróficas
Seguro de gastos médicos por trasplante de órganos
Seguro para enfermedades de alto costo
El seguro de dependencia
Necesidad
Requisitos para dependencia
Cobertura otorgada
Estado de dependencia
Los seguros de asistencia
Definición
Asegurado
Cobertura
Comentarios
Preguntas para estudio

Capítulo 12
Seguro empresarial multi-amparos

Necesidad del seguro para empresas
La necesidad de seguros
El porqué del No Seguro
Respuesta aseguradora
Características del multiamparos empresarial
La arquitectura de los Seguros Multiamparos
Características y ventajas de los Seguros Multiamparos
Clases de Seguros Multiamparos
Coberturas disponibles para empresas
Cobertura básica: Estructura
Coberturas básicas otorgadas
Coberturas opcionales al amparo básico
Exclusiones principales
Coberturas Opcionales: Estructura
Eventos amparados
Coberturas complementarias
Eventos amparados
Coberturas complementarias
Garantías otorgadas
Modalidades de aseguramiento
Accidentes personales
Automóviles
Ampliaciones de cobertura
Prestaciones adicionales
Seguro de asistencia
De la indemnización a la reparación
Tipos de asistencia
Valores límite de cada prestación
Conclusiones
Preguntas para estudio

Capítulo 13
Seguros obligatorios

Seguros para actividades de transporte
Transporte terrestre de carga
Transporte de pasajeros
Transporte masivo de pasajeros
Transporte de pasajeros en el Grupo Andino
Transporte ferroviario
Transporte marítimo y fluvial
Responsabilidad Civil de empresas transportadoras de valores
Responsabilidad Civil por transporte escolar
Responsabilidad Civil por transporte y almacenamiento de combustible y gas propano
Seguros para actividades de servicios
Empresas de servicios temporales
Responsabilidad Civil de prestación de servicios de vigilancia.
Vida y accidentes para actividades especiales
Seguro estudiantil para accidentes
Seguro para concejales
SOAT - Seguro Obligatorio en Accidentes de Tránsito.
Vida para funcionarios Rama Jurisdiccional y Ministerio Público
La práctica médica y clínica
Seguros para estudiantes en prácticas médicas
Responsabilidad Civil de Instituciones Prestadoras de Salud "IPS"
Seguro para la práctica de la Medicina
Seguro de Responsabilidad para Clínicas y Hospitales
Otras actividades y obligaciones
Beneficiarios de Licencias Ambientales
Bienes Comunes en la Propiedad Horizontal
Seguro para Incendio y Terremoto para las entidades vigiladas por la Superintendencia Financiera
Manejo de Fondos y cumplimiento de Contratos con entidades oficiales
Seguro para bienes hipotecados a entidades financieras.
Seguro de Responsabilidad para Contratos de obras estatales
Seguro Ecológico.
Seguro para propietarios de canes peligrosos
Preguntas para estudio
Gestión integral de riesgos y seguros
Hernán Mejía Delgado
El valor asegurado. Su indemnización

Capítulo 14
¿Qué es el valor asegurable?

El valor asegurable para seguros
La suma asegurada
Importancia de una valoración correcta
El Valor en Riesgo
El infra seguro y su impacto
Impacto de la insuficiencia de suma asegurada
La norma de Infra seguro en Seguros de Daños
Manejo opcional del Infra seguro en Seguros de Daños
Los activos a cubrir en la empresa
Cuánto vale lo que tenemos en Riesgo
Inventario de bienes en Riesgo
La valoración de activos
Valoración y tasación de bienes
Otros criterios de valoración de Activos
Valor para edificaciones
Valor para contenidos
Valor para Activos inmateriales
Los avalúos para seguros
Importancia de una valoración correcta
Valor asegurable según la póliza
Avalúos de Profesionales
Datos contables
Valor convenido
Conclusiones
Preguntas para estudio

Capítulo 15
¿Por cuál valor asegurar?

Cómo establecer el valor para seguros
Valores contables
Valor para Seguros
Valor asegurable en seguros de daños
Seguros para daños materiales e incendio
Valores para edificios y construcciones
Valor para bienes muebles de empresas o negocios
Valor de mercancías, materias primas y productos
Valor de otros activos materiales
Valor de bienes en arriendo, comodato, etc.
Valor para dinero en efectivo y otros títulos valores
Valor de activos inmateriales
Valor para pérdidas consecuenciales
Seguro para vidrios y unidades frágiles
Seguros para sustracción
Valores asegurados para vehículos automotores
Valor asegurable para bienes transportados
Valor asegurable para mercancías transportadas.
Valor asegurado para dinero y valores
El valor asegurable para Seguros Agropecuarios.
El valor asegurable en Seguros para Casco
Valor asegurable para seguros de ingeniería
Seguro para equipos electrónicos
Seguro por rotura de maquinaria
Seguros de montaje de maquinaria y equipos.
Seguros todo riesgo para obras en construcción
Valor asegurable para Equipo y Maquinaria
Valor asegurable en seguros patrimoniales
Seguro para Responsabilidad Civil.
Determinación de la suma asegurable
Aplicación conclusiones según coberturas
Seguro para Manejo Empleados
Seguro para lucro cesante por incendio
Utilidad bruta (Forma Inglesa)
Ganancias brutas (Forma Americana)
Amparos adicionales
Lucro Cesante por Avería de Maquinaria
Valor de fianzas o Pólizas de cumplimiento
Valor asegurable para Seguro a las Exportaciones
Valor a contratar para Seguros de Crédito
Valor asegurable para seguros de personas
Seguro de Vida para Empresarios o para Personal clave
Suma asegurada para Colectivo de Accidentes
Límite asegurado para Seguro Colectivo de Salud
Suma asegurada para Seguro de Vida en Grupo
¿Qué valor asegurar en Seguros de Deudores?
¿Cuáles valores asegurar en Seguros de Exequias?
Valor asegurable para Seguro de Desempleo
Conclusiones
Preguntas para estudio

Parte V
La gestión: Garantía de calidad

Capítulo 19
¿Cómo comprar seguros?

Claves para comprar seguros
El Seguro: El mejor "socio" de su empresa
El menor precio no significa la mejor opción
Ampare sus bienes "en riesgo": Pasos a seguir
Determine técnicamente los valores por asegurar
Establezca los servicios especiales que necesita
Verifique qué tiene el mercado para usted
Determine el método para comprar
Normas de la seguridad al comprar
Recuerde los derechos del cliente de seguros
¿Co asegurar con otras compañías?
A través de quién comprar
¿Cuál Intermediario de seguros contratar?
Servicios de Asesoría esperados
Pautas para la selección del Intermediario
El "Plus" del Intermediario
A cuál asegurador comprar
¿Qué compañía de seguros seleccionar?
Facilitación medios competitivos para la empresa
Servicios de Prevención y Seguridad
Atención especial en siniestros
Otras consideraciones
¿Comprar Seguros en el exterior?
Defensor del asegurado

IV. La mejor propuesta
Aspectos legales de la propuesta
Contenido general de la propuesta
La Revisión de la oferta.
Análisis de ofertas de seguros
La Evaluación de propuestas
Los Pasos para evaluar propuestas.
Analice la modalidad de cobertura
Cobertura ofrecida, alcances y limitaciones
Extensiones de cobertura ofrecidas
Cláusulas aditivas para Seguros: ¿cuáles otorgan?
Asistencia para la atención de emergencias.
Paso: Analice los costos
Costo de la prima: ¿cuánto nos vale?
Forma de pago de la prima: ¿cuáles ofrecen?
Paso: Analice las limitaciones específicas
Deducibles por pérdida: ¿cómo los aplican?
Aplicación de deméritos por uso o vetustez
Límite otorgado para extensiones de cobertura
Garantías a cumplir
Paso: Analice las diferencias especiales
Seguros de no vida
Seguro para daños
Seguro para equipo electrónico
Seguro para rotura de maquinaria
Seguro para sustracción
Seguro de manejo o infidelidad
Seguro para responsabilidad civil.
Seguro para transporte de mercancías
Seguro para transporte de valores
Seguro para vehículos
Amparos adicionales generales
Seguros de personas
Seguros de vida
Seguros de accidentes
Seguros de salud
Manejo del siniestro
Valor agregado ofrecido
Capacidad Técnica/Operativa Intermediario
Capacidad Técnica/Financiera Del Asegurador
Conclusiones
Preguntas para estudio
Anexo
Ofertas de seguros: Calificación técnica
Calificación parámetros comparativos de ofertas de seguros
Casos de siniestros particulares

Capítulo 17
Gestión técnica de seguros

Evolución y revolución de los seguros
Control del Ciclo de Vida del Seguro
La Administración de seguros
La Gestión de seguros en general
Al interior de la empresa
La Administración de seguros en la empresa
Funciones del responsable de seguros
Perspectivas futuras
Necesidad de manejo de seguros al interior de la empresa
Por los intermediarios de seguros
Primero: la necesidad de la empresa
Necesidad y expectativas del comprador de seguros
Los trajes "hechos" y el traje "a la medida"
Asegurar el "siniestro"
La negociación de seguros
Las innovaciones de una industria en evolución
Negociando un "tesoro"
Consecución de ofertas y su evaluación
El costo de la transferencia
La solicitud o contratación
La base del Contrato de seguros o póliza
Requisitos de la solicitud
Amparos provisionales
El análisis de Contratos de seguros
Revisión de Contratos de seguros
Revisión documentos modificatorios
Recuerde: los Contratos se verifican
Sello de "Garantía"
Entrega y recibo del producto
Lo que significa una póliza
Revisión términos y condiciones
Manual de instrucciones
Archivo de contratos
La gestión del pago de la prima
Facturación y control de pagos
Control y seguimiento de seguros
Programación y control de seguros
Resumen de las pólizas contratadas
Formación del personal de la empresa
Expedición de pólizas ocasionales
Manual de Procedimientos específicos
Estadística de seguros
La atención del cliente
Manejo del reclamo
Renovación de pólizas: ¿cómo hacerlo?
Control de vencimientos
Condiciones y proceso de renovación
Un nuevo "Plus" para la renovación
Conclusiones
Preguntas para estudio

Capítulo 18
Auditoría de riesgos y seguros

Auditoría del producto y la gestión
La "Autopsia" del siniestro
¿Por qué se necesita una Auditoría en Seguros?
Ámbito de la auditoría de aseguración
¿Quién debe adelantar la auditoría?
Calidad del análisis de riesgos efectuado
Identificación de Riesgos
Financiamiento de riesgos.
Diseño del plan de continuidad del negocio
Calidad de la cobertura de las pólizas
Condiciones generales y particulares de las pólizas
Alcance e impacto de garantías
Deducibles aplicables por siniestro
Manejo de deméritos en siniestros
Ampliaciones de la cobertura
Cumplimiento de la oferta de seguros
Matriz de auditoría de coberturas
Eficiencia en la gestión de reclamos
Velocidad de respuesta al aviso de siniestro
Suficiencia de la documentación solicitada
Calidad técnica de la asesoría en los trámites
Seguimiento de reclamos
Rapidez en definición y pago de reclamos
Excelencia en la gestión de servicio.
Velocidad de respuesta a solicitudes
Periodicidad de visitas.
Seguimiento